椒江农商银行紧密结合反洗钱工作专项审计，全面攻坚行社反洗钱工作面临的“风险意识待加强、作业模式有弊端、人力资源欠到位、信息沟通不畅通”等四大痛点问题，对症下药提出三大“治疗”方案，与时俱进提升审计工作实效。

提高风险认识，加强全流程管控。一是明确定位，完善机制。提高全面风险管理意识，前移工作重心，业务关系建立的过程中制定合理准入机制，设置差异化的洗钱风险评级标准和管控措施，将反洗钱意识贯穿各个流程体系。二是深入挖掘，尽职调查。加强尽职身份调查和持续身份识别，洗钱高发的薄弱环节进行深层剖析，如特约商户、非面对面业务等，对证件过期客户进行有效管控，实行动态化管理。

完善信息共享，优化联动机制。一是搭建平台，信息共享。搭建信息共享平台，结合反洗钱作业模式，实现业务系统信息整合，避免“信息孤岛”，防范“带病”客户准入。二是建立标准，整合数据。采用单一客户管理的形式来管理每一位客户相关数据，构建以单个客户为主体的身份信息及交易数据进行集中管理。三是设定权限，防范泄密。制定合理的权限等方式权衡信息共享与保密工作，使各部门、各条线更加全面、及时、有效地持续识别客户。

加强素质培养，建立专业团队。一是人才队伍建设储后备。持续开展业务与反洗钱专项培训，提升反洗钱人员业务能力，建立专业人才储备库。二是任职资格管控防风险。对反洗钱人员进行持续管控，统筹规划在岗人员的任职资格管理。三是完善绩效考核提质量。优化反洗钱考核评价体系，从事后评价转为管理在先，激发员工积极性，提升反洗钱工作质量。